多家银行收紧基金代销业务，不允许超风险评级购买公募基金产品

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　　最近，基金代销行业经历了一次重大转变，尤其是多家商业银行开始对公募产品的超风险评级销售采取更为严格的措施。具体来说，这些银行不再允许客户购买风险评级高于其承受能力的公募基金产品。例如，过去R4风险评级的客户在收到风险警示后仍可以购买R5风险评级的基金产品，但现在这一做法已被明确禁止。

　　为了加强适当性管理，一些银行通过其APP实施了禁止超风险申购的措施。例如，民生银行（600016）、平安银行（000001）、招商银行（600036）和微众银行都已在其APP上取消了超风险评级客户的自行申购公募基金功能。如果客户单日购买单一非货基金超过一定金额，或65岁以上客户单日购买单一非货基金达到一定金额，需要高级管理人员进行复核确认才能完成认购。

　　值得注意的是，券商渠道和第三方渠道目前仍允许客户跨风险评级申购产品，而且同一产品在不同平台上的风险等级可能存在较大差异。这表明不同销售渠道在风险评价标准上存在差异，并会考虑到对各类产品规模的需求。

　　金融行业一直强调投资者适当性原则，即推荐的理财产品应与客户的风险承受能力相匹配。这也是银行收紧超风险推荐的重要原因之一。公募基金的风险等级通常分为R1至R5，其中货币基金、债券基金和混合基金的风险等级分别为R1、R2和R3，而主动股票型基金、大宗商品型基金、黄金基金和REITs通常为R4，金融衍生品和杠杆基金则为R5。

　　需要指出的是，公募基金的风险评级也存在一定的主观性。例如，同一支基金在不同银行APP上的风险评级可能会有所不同，这可能是由于各销售渠道对同一产品的风险定级标准不一致所致。

　　总的来说，基金代销行业的这一变化反映了销售机构在平衡销售能力和投资适当性原则方面所作的努力，同时也显示了对投资者适当性原则的重视。

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来源：金融界

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